Assurance de biens
Notre engagement consiste à auditer et analyser votre environnement afin de vous proposer une couverture adaptée pour l’ensemble de vos risques (responsabilité civile, cyber, bâtiments, matériel, transports, automobile).
Multirisque professionnelle ou industrielle
Quelle que soit la taille de votre entreprise, que vous soyez propriétaire ou locataire, profession libérale, commerçant ou prestataire de services, l'assurance multirisque professionnelle offre une couverture complète de vos biens (bâtiments, équipements, bris de machines, appareils, meubles).
Elle garantit également les dommages causés par votre entreprise (ou vos salariés) à des tiers (responsabilité civile).
IncendieExplosion
Vol
Dégâts des eaux
Bris de glace
Comme le terme « multirisques » l’indique, les risques couverts sont multiples (l’incendie, le dégât des eaux, le bris de glaces, les dégâts électriques et électroniques, le vol, les actes de vandalisme et certains événements climatiques comme la tempête, la grêle, les catastrophes naturelles).
Vous pouvez également assurer votre entreprise pour les interruptions d’activité dues à différents événements garantis dans votre contrat. Si un sinistre vous obligeait à réduire votre activité ou à la stopper quelque temps, votre chiffre d’affaires serait clairement impacté. La garantie perte d’exploitation indemnisera ainsi votre perte de marge brute pendant une période définie au contrat.
Responsabilité des dirigeants
Un dirigeant d'une entreprise est convoqué au tribunal correctionnel suite au décès d'un salarié survenu dans le cadre d'un accident du travail. Il est placé en garde à vue pour homicide involontaire.
Lire le cas concret
ASSOCIÉS
abus de bien social, investissement non rentable...
CLIENTS
absence de procédure liée à la conformité des produits
AUTRES INDÉPENDANTS
dépassement de pouvoir par le Président du Conseil d'Administration, violation des statuts...
ACTIONNAIRES
informations financières inexactes, faute de gestion...
EMPLOYÉS
non-respect d'une obligation de sécurité, discrimination à l'embauche...
CRÉANCIERS
poursuite d'une activité déficitaire, choix d'investissements non rentables...
CONCURRENTS
pratiques commerciales anticoncurrentielles
GROUPE INDÉPENDANTS
association de consommateurs, instances de représentation du personnel...
Glisser la souris sur les onglets
FOURNISSEURS
retard de paiement des factures, rupture abusive des relations commerciales...
POUVOIRS PUBLICS
non-paiement des cotisations sociales, ventes à perte...
Responsabilité Civile (RC)
Bien qu’elle soit facultative sauf pour les professions réglementées et celles soumises à décennale, l’assurance garantissant votre responsabilité civile est fortement conseillée. Souscrite seule ou intégrée au contrat multirisque, la garantie responsabilité civile est de plus en plus souvent recherchée pour toute faute, omission ou négligence ayant causé un dommage à un client ou à un tiers.
L’un de vos salariés endommage une machine-outil lors d’une opération de maintenance des installations de climatisation dans les locaux d’un client. Il provoque alors un blocage de la chaine de production. Votre client supporte le coût de la réparation ainsi que les pertes financières liées au retard subi dans sa production industrielle. Il vous assigne en justice et réclame la prise en charge de ses préjudices.
Le contrat RC prend en charge la direction du procès et vos frais de défense. Si votre responsabilité est reconnue, l’assureur réglera le coût des condamnations financières prononcées à votre encontre pour la réparation des dommages ainsi que les pertes financières subies par votre client.
Un contrat responsabilité civile couvre par nature les dommages suivants :
Dommages Corporels, en cas de blessure ou de décès,
Par exemple : Durant sa mission, un garde du corps blesse accidentellement la personne qu’il protège en voulant écarter un danger. Le client réclame au garde du corps la prise en charge des frais d’hospitalisation.
Dommages Matériels, en cas d’endommagement ou de destruction d’un bien.
Par exemple : Dans le cadre de votre activité, vous êtes amenés à livrer du matériel chez votre client. Durant l’opération de déchargement, vous endommagez avec le transpalette le sol du hall d’entrée de votre client.
Dommages Immatériels consécutifs, pertes financières directement liées à un dommage matériel ou corporel.
Par exemple : L’un des chefs de projet de votre entreprise est immobilisé plusieurs semaines suite à un accident. Si le retard engendré est pénalisant pour les clients, vous vous verrez dans l’obligation de les dédommager.
Dommages Immatériels non consécutif, pertes financières qui sont liées à un dommage autre que corporel ou matériel.
Par exemple : L’installation d’un nouveau logiciel provoque une perte de données. Il faut faire appel à un prestataire extérieur pour reconstituer les données perdues à partir d’archives papier. L’entreprise victime réclame l’indemnisation des frais engendrés. Ceux-ci pourront être pris en charge par la RC Professionnelle.
Bris de machines
Quand les machines ont un rôle prépondérant dans le processus de production, le contrat bris de machines est indispensable à la bonne marche de l’entreprise.
L’assurance a pris en charge la réparation des dommages de la machine, la main-d’œuvre et les frais supplémentaires d’exploitation (sous-traitance).
Les machines ou le matériel sont garantis pendant son fonctionnement, pendant son temps de repos, et dans le cadre des opérations d’entretien classiques. Le contrat assure la couverture des risques techniques dans le cadre de l’enceinte du lieu d’exploitation et concerne essentiellement le dommage matériel avec bris et détérioration.
Cyber risques
Avec la recrudescence des attaques cyber, la question n’est malheureusement plus de savoir « si » vous allez être cyber attaqué mais plutôt « quand » ?
Dans ce cadre, le contrat vous permettra de couvrir les frais de notification, les frais de conseils et les frais d’expertises informatiques.
Un cabinet d’expertise comptable diversifie ses activités et axe son développement sur l’accompagnement social des entreprises en plus de l’expertise comptable. En janvier 2016, le cabinet est « sous l’eau » du fait de la mise en place de la mutuelle santé obligatoire dans les entreprises. C’est le moment choisi par un hacker pour s’infiltrer dans le système d’information du cabinet et ainsi crypter toutes les données clients par le biais d’un cryptolocker.
Le hacker affirme décrypter les données si une rançon de 2 000 € lui est versée. Les 9 salariés du cabinet, tributaires de l’informatique, se retrouvent dans l’impossibilité de travailler pendant plusieurs jours.
Coût total du sinistre : 34 000 €
L’assureur a pris en charge dans le cadre du contrat cyber les frais d’expertise et d’assistance informatique, les frais de reconstitution des données ainsi que la perte d’exploitation. Non seulement, les attaques cyber vous impacteront financièrement mais pourront également véhiculer une image détériorée de votre entreprise (perte de crédibilité) et sur le plan opérationnel vous perdrez beaucoup de temps à résoudre l'incident.
Le contrat d’assurance cyber vous permettra d’accéder à un large réseau d'experts dans le but de reprendre normalement votre activité le plus vite possible (avocats spécialisés, experts en sécurité des systèmes informatiques, experts en récupération et restauration des données, experts en gestion et communication de crise).
Fraude
L’assurance fraude vous protège contre le risque de fraude externe (arnaque au faux Président, au faux fournisseur), fraude interne (détournement de fonds par un salarié) ou cyberfraude (escroqueries, attaques).
Par la suite, le fraudeur se fait passer pour l’entreprise cible auprès de ses clients et annonce un changement de compte bancaire, le paiement des futures factures seront donc payées sur le nouveau compte appartenant au fraudeur.
Les fraudes par usurpation d’identité ont des conséquences financières souvent très importantes. Les fraudeurs préparent désormais leur fraude en infiltrant les systèmes d’information et en ayant recours à des techniques de plus en plus sophistiquées (reproduction des voix à l’aide de logiciels, faux site internet…).
Les contrats couvrent généralement :
- La fraude externe commise par un tiers extérieur à l’entreprise (Fraude par usurpation d’identité)
- La fraude interne qui est commise par un salarié (détournement de fonds ou de marchandises à l’aide de fausses factures, escroqueries diverses...)
- La cyber fraude caractérisée par une intrusion dans le système d’information de l’entreprise : détournement des fonds par un virement bancaire électronique frauduleux.
Protection juridique
Avez-vous pensé à mettre en place une protection juridique indépendante pour vous préserver de tout risque de conflit d’intérêts avec notamment votre compagnie d’assurance ?
L'assurance de protection juridique permet la fourniture de services de conseil ou d'assistance. Vos frais de procédure en cas de différend ou de litige vous opposant à un tiers seront pris en charge selon les plafonds de garanties de votre contrat (honoraires d’avocats, d’experts ou d’huissiers, frais de procédure : droits de timbres, frais de greffe…).
Flotte de véhicules
La loi vous oblige à souscrire une garantie responsabilité civile pour tout véhicule utilisé par votre entreprise (automobile, camion, engin de chantier, moto mais aussi chariot de manutention, remorques...).
Vous pouvez également vous assurer contre tous les risques liés à votre parc de véhicules (incendie, vol, dommage collision, dommage tout accident).
Grâce à la garantie assistance, l’auto est rapatriée auprès d’un réparateur agréé le plus proche qui sera à même d’effectuer les réparations. Si la garantie tous dommages est souscrite, le contrat couvrira les frais de réparation déduction faite de la franchise.
Quelques exemples des principales garanties :
La couverture de votre responsabilité civile avec la prise en charge des dommages subis par les tiers engageant votre responsabilité civile. Vous êtes couvert si votre véhicule est impliqué dans un accident de la circulation qui cause des blessures aux autres conducteurs, aux passagers, ou s'il endommage d’autres véhicules.
La garantie défense pénale et recours suite à accident pour couvrir tous les risques juridiques liés à l’exercice de votre activité professionnelle suite à accident ou en cas de litiges liés à l’achat, la vente et la réparation des véhicules de votre entreprise ainsi qu’en cas d’infractions routières de vos collaborateurs.
La garantie des dommages subis par vos véhicules professionnels qui vous permet de profiter d’une couverture étendue et adaptée aux spécificités de votre activité : bris de glace, vol, dommages résultant d’accidents ou d'actes de vandalisme, incendie, attentats et actes de terrorisme, événements climatiques, catastrophes naturelles, dommages à l’appareillage électrique ou électronique, pertes financières pour les véhicules en location avec option d’achat (LOA), ou d'une location longue durée (LLD).
Des garanties d’assistance étendues en cas de panne, accident ou autres évènements couverts, 24h/24 et 7j/7 pour assister les conducteurs et les véhicules assurés (légers ou lourds).
Une protection des conducteurs en cas d'accident de la route : les préjudices subis par le conducteur ou ses ayants droits (en cas d'atteintes corporelles ou de décès) sont couverts.
Auto-mission
Le contrat Mission permet de couvrir tous vos collaborateurs qui utilisent leur véhicule personnel, de façon occasionnelle ou régulière, dans le cadre de leur mission de travail. Tous les trajets effectués pour se rendre sur le lieu de la mission ou lors de la mission sont couverts.
Grâce à la garantie Responsabilité Civile Auto, le contrat auto mission prend en charge les dommages causés aux tiers en cas d’accident responsable. Le contrat auto personnel du collaborateur n’interviendra pas dans l’indemnisation des réparations du véhicule endommagé.
Le contrat permet de couvrir les risques suivants :
Transports de marchandises
Les biens que vous transportez peuvent être exposés à de nombreux risques (incendie, casse, vol…). Il est donc indispensable de souscrire une assurance marchandises transportées dès lors que le contrat de vente laisse les risques du transport à la charge du fournisseur.
Vous avez produit et assemblé un bien que vous vous apprêtez à livrer à votre client avec l’un de vos véhicules. Au cours du chargement, la palette bascule et chute au sol provoquant la casse du matériel.
Quel que soit leur mode de transport (route, chemin de fer, voie maritime, fluviale ou aérienne), les marchandises sont exposées à de nombreux risques (accidents, vol…). Si les marchandises sont confiées à un transporteur et qu'elles sont endommagées, l'indemnisation sera limitée et ne prendra pas en compte leur valeur. Les responsabilités des transporteurs sont bien souvent méconnues et surévaluées.
Les contrats marchandises transportées offrent une protection en adéquation avec votre activité et selon les valeurs d’indemnisations adaptées : prix d’achat, prix de vente …
Mission rapatriement
Vous avez des déplacements professionnels fréquents ? L’assistance mission peut garantir, selon les options choisies, l’annulation avant le voyage, la perte des bagages, le rapatriement sanitaire, la prise en charge des frais médicaux…
Tous les pays n’offrent malheureusement pas un cadre médical aussi satisfaisant que celui de la France, au point que vous pourriez ne pas être soigné correctement pour certaines pathologies selon la destination choisie. Il est même quelquefois préférable d’organiser un rapatriement en raison du coût important des frais médicaux dans certains pays.
Dans le cadre de leurs missions, vos collaborateurs ont des déplacements professionnels fréquents. Le contrat protège vos collaborateurs pendant leur temps de travail et lors de leurs moments de loisirs. Cette solution couvre l’assistance (rapatriement médical, frais médicaux, retours anticipés...) mais également la perte de bagages, la responsabilité civile vie privée et le retard d'avion.
Garantie d'annulation
Organisateurs d'évènements, protégez-vous des pertes financières liées à des annulations ou à l'abandon de l'événement. L’assurance d’une production audiovisuelle, d’un tournage n’est pas obligatoire mais s’avère indispensable.
Les principaux risques assurés sont :
Décors, costumes & accessoires : Remboursement du coût des décors, costumes et ou accessoires endommagés ou perdus à la suite d’un événement garanti.
Production : Remboursement des frais supplémentaires engagés par l’Assuré en cas d’interruption, de report ou d’annulation d’une production assurée pour toute cause externe à l’Assuré (’indisponibilité d’une personne indispensable à la production assurée par exemple)
Matériel audiovisuel : Remboursement du coût du matériel audiovisuel (caméra, éclairage, matériel de son, véhicules) endommagé ou perdu.
Support audiovisuel : Remboursement des frais supplémentaires encourus résultant de supports audiovisuels défectueux ou endommagés.
Enlèvements / Extorsions
Toute entreprise, qui opèrent dans des régions à haut risque, peut être confrontée à des risques d’enlèvements et d'extorsion.
La compagnie mettra à disposition, de l’entreprise et de la famille, des consultants spécialisés afin de négocier avec les kidnappeurs.
Les principales garanties proposées sont le remboursement des frais engagés pour faire face à la crise (consultants par exemple), le remboursement de la rançon et les frais d’évacuation et de rapatriement.